Ist es möglich, eine zweite Hypothek aufzunehmen, ohne die erste abzubezahlen?

Die Laufzeit der Hypothekendarlehen ist so lang, dass während der Rückzahlung des Darlehens viele Ereignisse im Leben des Kreditnehmers eintreten können, die ihn dazu zwingen, über die Aufnahme einer zweiten Hypothek nachzudenken. Beispielsweise war es aufgrund einer Familienvergrößerung notwendig, die Wohnfläche zu erweitern, oder dem Kreditnehmer wurde ein Job in einer anderen Stadt ohne Wohnraum angeboten, die Lage ist jedoch so vorteilhaft, dass es rentabler ist, eine neue Wohnung zu kaufen, als sie zu kaufen die Stelle ablehnen. In einer solchen Situation sind Kreditnehmer daran interessiert, wie das Problem gelöst werden kann, unter solchen Umständen ein weiteres Haus zu kaufen, und ob es grundsätzlich möglich ist, eine weitere Hypothek aufzunehmen, wenn die erste Hypothek noch nicht zurückgezahlt ist.

Ist es legal, eine zweite Hypothek aufzunehmen?

Theoretisch ja. Wenn der Kreditnehmer so vermögend ist, dass er es sich leisten kann, zwei Hypotheken gleichzeitig abzuzahlen. Das Gesetz beschränkt die Anzahl der gewährten Kredite für die Bürger nicht. In diesem Fall steht nur der Bank ein Ablehnungsrecht zu. Es ist der Kreditgeber, der entscheidet, wie viele Kredite der Kunde letztendlich zurückzahlen wird.

Bedingungen, die bei der Bewilligung einer zweiten Hypothek berücksichtigt werden

Das Kreditinstitut orientiert sich an folgenden Indikatoren:

1. Der Grad der Gewissenhaftigkeit des Kreditnehmers. In diesem Fall ist der Zustand seiner Bonität impliziert. Natürlich machen einige Banken diesbezüglich Zugeständnisse, aber wenn es um eine Zweithypothek geht, kann dieser Faktor ausschlaggebend sein.
2. Zahlungsfähigkeit des Kunden. Wichtig hierbei ist, dass das Einkommen zur Erfüllung zweier Hypothekenverbindlichkeiten ausreicht und gleichzeitig ausreichend Mittel für den Kreditnehmer und seine Familie übrig bleiben. Dabei berücksichtigt der Kreditgeber sowohl das Haupteinkommen als auch den Nebengewinn des Kunden, daher liegt es in dessen Interesse, möglichst viele Belege über die Gesamthöhe des Einkommens vorzulegen.
3. Zusammensetzung der Familie des Kreditnehmers. Dieser Indikator ist von nicht geringer Bedeutung, da die finanzielle Tragfähigkeit der Familie von der Anzahl der unterhaltsberechtigten Personen abhängt.
4. Indikatoren für den Saldo der nicht erfüllten Verpflichtungen aus zuvor ausgegebenen Hypotheken und anderen Krediten, sofern vorhanden. In diesem Fall wird nicht nur die Höhe des Restbetrags berücksichtigt, sondern auch der Zeitraum, in dem dieser zurückgezahlt werden muss. Wenn der Kreditnehmer außerdem zusätzliche Verpflichtungen hat, beispielsweise gültige Kreditkarten, wird dieser Umstand seine Situation verschärfen. Idealerweise müssen mindestens siebzig Prozent der Hypothek (im Rahmen der ersten Vereinbarung) zurückgezahlt und die Kreditkonten rechtzeitig geschlossen sein.
5. Die Fähigkeit des Kreditnehmers, auf seine Kosten verpfändbare liquide Mittel bereitzustellen oder die Erfüllung von Verpflichtungen sicherzustellen.
6. Die Fähigkeit des Kunden, eine Anzahlung zu leisten. Seine Größe wird voraussichtlich mindestens 40 % der Kosten der gekauften Wohnung betragen. Dadurch minimiert die Bank ihre Risiken.

Die aufgeführten Faktoren werden unbedingt berücksichtigt. Bevor Sie einen Antrag stellen, müssen Sie daher Ihre Fähigkeiten bewerten und sie mit dem Endergebnis vergleichen, dh mit der Last, die nach Erhalt einer zweiten Hypothek auf den Schultern der Familie lasten wird.

Was ein Kreditnehmer beachten muss

Es gibt noch ein paar weitere Punkte, die beachtet werden sollten:

1. Eine Hypothek mit staatlicher Unterstützung ist möglicherweise nicht geeignet. Das heißt, wenn die erste Hypothek mit staatlicher Unterstützung vergeben wurde, kann es problematisch sein, einen zweiten Kredit zu Vorzugskonditionen zu erhalten. Beispielsweise werden 450.000 Rubel zur Tilgung der Hypothek bei der Geburt eines dritten Kindes nur einmal gezahlt. Auch das Budget für die staatliche Unterstützung von Militärangehörigen und Staatsbediensteten, die sich für den Kauf einer Wohnung mit Hypothek entscheiden, ist begrenzt.
2. Egal wie viel ein Kunde verdient, er muss die allgemeinen Anforderungen an Hypothekennehmer erfüllen, das heißt:

• dem Alter entsprechen (nicht jünger als 21 und nicht älter als 75 Jahre sein). Gleichzeitig darf der Kreditnehmer zum Zeitpunkt der endgültigen Abrechnung mit dem Kreditgeber das maximal zulässige Alter noch nicht erreicht haben;
• die russische Staatsbürgerschaft haben;
• in dem Ort registriert sein, in dem sich die Zweigniederlassung des Kreditinstituts befindet;
• über offiziell dokumentiertes Einkommen und Berufserfahrung verfügen. Diese Anforderung gilt nicht nur für Kreditnehmer, die die Hypothekengenehmigung mit zwei Dokumenten (ohne Einkommensnachweis) beantragen.

Wie beim ersten Darlehen muss der Antragsteller auch bei der zweiten Hypothek die allgemeinen Anforderungen des Kreditgebers erfüllen und zusätzliche Garantien für die Rückzahlung des Darlehens vorlegen können.

Gründe für die Ablehnung

Die Antwort auf diese Frage lässt sich anhand des oben Gesagten leicht formulieren. Dies bedeutet, dass in nahezu hundert Prozent der Fälle eine Ablehnung erfolgt, wenn der Kreditnehmer:

• niedriges Einkommen;
• schlechte Bonität, schwere Zahlungsrückstände;
• es fehlt das Geld, um die von der Bank festgelegte Anzahlung zurückzuzahlen;
• der Sicherungsgegenstand ist illiquide (z. B. Räumlichkeiten in einem baufälligen Gebäude oder in einem Abrisshaus);
• Es gibt zu viele Angehörige und nur er hat Einkommen.

So erhöhen Sie die Chancen auf eine positive Entscheidung der Bank

Dabei sollte man sich auf die wesentlichen Indikatoren und Anforderungen verlassen, die die Bank bei der Prüfung des Antrags berücksichtigt. Beispielsweise erhöhen sich die Chancen, ein Hypothekendarlehen bewilligt zu bekommen, deutlich, wenn:

• Der Kreditnehmer kann einen Bürgen oder Mitkreditnehmer als Garantie anbieten, der die Anforderungen des Kreditgebers erfüllt.
• ein Bürger kann den Erhalt eines stabilen Zusatzeinkommens (z. B. aus der Vermietung von Immobilien) dokumentarisch nachweisen;
• der Kreditnehmer ist ein aktueller Gehaltsabrechnungskunde des Kreditgebers;
• bestätigen Sie, dass neben der verpfändeten Wohnung auch andere liquide, teure Immobilien vorhanden sind;
• zusätzliche Sicherheiten bereitstellen;
• Wenn möglich, korrigieren Sie die Situation mit einer schlechten Bonität (z. B. einen kleinen Verbraucherkredit aufnehmen und ihn schnell zurückzahlen);
• einen erheblichen Betrag für die Anzahlung leisten;
• einer langen Kreditlaufzeit zustimmen (Kreditgeber mögen keine Kreditnehmer, die ihre Schulden vorzeitig oder in kürzester Zeit abbezahlen, da sie einen Teil des Gewinns in Form von Zinsen auf den Restbetrag verlieren);
• stimmen Sie zu, eine Versicherung vom Kreditgeber abzuschließen. Gleichzeitig empfiehlt es sich, nicht nur das Eigentum, sondern auch sich selbst zu versichern;
• Zahlen Sie so viel wie möglich vom ersten Kredit ab und begleichen Sie andere Schulden (es ist eine gute Idee, Ihre Kreditkartenkonten zu schließen).

Somit ist es durchaus möglich, eine zweite Hypothek aufzunehmen. Dazu muss der Kreditnehmer zusätzlich zu den üblichen Anforderungen an Verbraucher von Kreditprodukten über ein Einkommen verfügen, das die fristgerechte Erfüllung großer Schuldenverpflichtungen und den zur Zahlung der Anzahlung erforderlichen Betrag gewährleistet.

Sie sollten nicht versuchen, die Tatsache zu verheimlichen, dass Sie eine ausstehende Hypothek haben. Dies erfährt der Kreditgeber jedoch im Rahmen der Antragsprüfung, und die Tatsache, dass Informationen verschwiegen werden, wird dem potenziellen Kreditnehmer nicht zugute kommen.