Insolvenz von Privatpersonen in Russland:
rechtliche Mechanismen zur Befreiung von Schuldenverpflichtungen Automatische übersetzen

Die Insolvenz einer natürlichen Person ist ein gesetzlich festgelegtes Verfahren zur Lösung der finanziellen Insolvenz eines Bürgers, um die Forderungen der Gläubiger angemessen zu befriedigen und den Schuldner anschließend von unerträglichen Schulden zu befreien. Diese Institution wird durch das Bundesgesetz Nr. 127-FZ vom 26. Oktober 2002 „Über Insolvenz (Insolvenz)“ geregelt, dessen Kapitel X am 1. Oktober 2015 in Kraft getreten ist.

Das Insolvenzverfahren bietet Bürgern die Möglichkeit, das Problem der kritischen Verschuldung rechtlich zu lösen, wenn die Gesamtschuld die Rückzahlungsfähigkeit des Schuldners übersteigt. Gleichzeitig kann das Verfahren auf verschiedene Arten von Schuldverpflichtungen angewendet werden: Bankdarlehen, Mikrokredite, Steuerrückstände, Geldbußen, Stromrechnungen, Schulden gegenüber Einzelpersonen aus Quittungen und Darlehensverträgen.

Statistische Daten zur Entwicklung des Instituts

Während der Laufzeit des Insolvenzrechts für Privatpersonen von Oktober 2015 bis Ende 2024 erhielten mehr als 1,53 Millionen Bürger den Status der Insolvenz. Im Jahr 2024 erreichte diese Zahl ein Rekordniveau – 431,9 Tausend Bürger wurden durch Gerichtsverfahren für insolvent erklärt, was 23,6 % mehr ist als im Jahr 2023.

Auch im Bereich der außergerichtlichen Insolvenz ist ein deutliches Wachstum zu beobachten: Im Jahr 2024 wurden 55.652 vereinfachte Insolvenzverfahren über das MFC eingeleitet, das sind 3,5-mal mehr als im Jahr 2023. In der überwiegenden Mehrheit der Fälle (96,7 %) leiten die Bürger ihre Insolvenz selbst ein.

Rechtsgrundlagen für die Einleitung eines Insolvenzverfahrens

Kriterien für eine finanzielle Insolvenz

Die Gesetzgebung legt objektive Kriterien fest, nach denen ein Bürger für insolvent erklärt werden kann. Die Grundvoraussetzungen sind:

Schuldenhöhe: Die Gesamtforderungen der Gläubiger müssen mindestens 500.000 Rubel betragen. Das Gesetz legt jedoch keine maximale Schuldengrenze fest.

Verzugsdauer: Die Nichterfüllung von Zahlungsverpflichtungen muss mindestens drei Monate ab dem Datum ihrer Erfüllung andauern.

Insolvenz: Ein Bürger muss die Fähigkeit verlieren, die Forderungen seiner Gläubiger nach finanziellen Verpflichtungen vollständig zu erfüllen.

Es ist wichtig zu beachten, dass der Bürger bei Überschreitung der festgelegten Kriterien nicht nur das Recht, sondern auch die Pflicht hat, innerhalb von 30 Werktagen beim Schiedsgericht einen Antrag auf Insolvenzanerkennung zu stellen. Die Nichterfüllung dieser Verpflichtung zieht eine Verwaltungshaftung in Form einer Geldstrafe von bis zu 10.000 Rubel nach sich.

Gegenstand der Verfahrenseinleitung

Das Recht, sich mit einer Erklärung an ein Schiedsgericht zu wenden, um einen Bürger als insolvent anzuerkennen, steht folgenden Personen zu:

• der Bürger-Schuldner selbst (auch mit Hilfe einer spezialisierten Rechtsfirma, siehe : https://bankrotstvo.info/company-rating/)
• Konkursgläubiger (vorbehaltlich festgelegter Kriterien)
• autorisierte Stellen (insbesondere der Föderale Steuerdienst)
• Arbeitnehmer oder ehemalige Arbeitnehmer des Schuldners für Ansprüche auf Zahlung von Löhnen und Abfindungen

Formen des Insolvenzverfahrens für Einzelpersonen

Die russische Gesetzgebung sieht zwei Hauptformate für die Durchführung von Insolvenzverfahren für Privatpersonen vor: gerichtliche und außergerichtliche Verfahren.

Gerichtlicher Konkurs

Ein gerichtlicher Konkurs wird in Fällen beantragt, in denen die Schulden 500.000 Rubel übersteigen oder ein Bürger die Kriterien für ein vereinfachtes Verfahren nicht erfüllt. Dieses Format umfasst mehrere mögliche Verfahren:

Die Umschuldung ist ein Sanierungsverfahren, das darauf abzielt, die Zahlungsfähigkeit des Schuldners wiederherzustellen und die Schulden gemäß dem genehmigten Plan zurückzuzahlen. Das Verfahren kann bis zu drei Jahre dauern und beinhaltet eine schrittweise Rückzahlung der Schulden ohne Anfallen von Strafen.

Um eine Umstrukturierung einleiten zu können, müssen eine Reihe von Bedingungen erfüllt sein:

• der Schuldner verfügt über ein stabiles offizielles Einkommen
• keine Verurteilung wegen Wirtschaftskriminalität
• Fehlen von Verwaltungsstrafen für Wirtschaftsdelikte
• kein Insolvenzverfahren in den letzten fünf Jahren
• keine Umstrukturierung seit acht Jahren

Die Verwertung von Eigentum ist ein Verfahren, das darauf abzielt, das Eigentum des Schuldners zu verkaufen, um die Forderungen der Gläubiger zu befriedigen. Die Dauer dieses Verfahrens beträgt sechs Monate mit der Möglichkeit einer gerichtlichen Verlängerung. Eigentum, das gemäß Artikel 446 der Zivilprozessordnung der Russischen Föderation nicht zwangsversteigert werden kann, ist vom Verkauf ausgeschlossen.

Eine Vergleichsvereinbarung ist ein Verfahren, das in jedem Stadium des Insolvenzverfahrens einen Kompromiss zwischen Schuldner und Gläubigern ermöglicht.

Außergerichtliche Insolvenz

Am 1. September 2020 wurde ein vereinfachtes Insolvenzverfahren über das MFC eingeführt und im November 2023 deutlich erweitert. Dieses Verfahren ist kostenlos und erfordert keine Beteiligung eines Finanzmanagers.

Kriterien für die Beantragung eines außergerichtlichen Insolvenzverfahrens:

Hauptkategorie der Bürger:

• die Höhe der Schulden beträgt 25 Tausend bis 1 Million Rubel
• Das Vollstreckungsverfahren wurde aufgrund des Fehlens des Eigentums des Schuldners eingestellt
• Ausbleiben eines neuen Vollstreckungsverfahrens nach Rückgabe der Unterlagen

Besondere Kategorien von Bürgern:

• Rentner, deren Haupteinkommen ihre Rente ist
• Empfänger von Kinderbetreuungsgeld
• Personen, für die der Vollstreckungsbescheid vor mehr als sieben Jahren ausgestellt wurde

Die Rolle des Finanzverwalters im Insolvenzverfahren

Der Finanzmanager ist eine Schlüsselfigur im gerichtlichen Insolvenzverfahren und fungiert als Vermittler zwischen Schuldner, Gläubigern und Gericht. Dieser Spezialist muss über eine höhere juristische oder wirtschaftswissenschaftliche Ausbildung verfügen, Mitglied einer Selbstregulierungsorganisation von Schiedsmanagern sein und über eine Haftpflichtversicherung von mindestens 10 Millionen Rubel verfügen.

Die Hauptaufgaben des Finanzmanagers:

• Identifizierung und Gewährleistung der Sicherheit des Eigentums des Schuldners
• Durchführung einer finanziellen Analyse der Situation eines Bürgers
• Erkennen von Anzeichen einer vorsätzlichen und fiktiven Insolvenz
• Führung eines Gläubigerregisters und Benachrichtigung der Verfahrensbeteiligten
• Analyse des Umschuldungsplans und Kontrolle seiner Umsetzung
• Veröffentlichung von Insolvenzinformationen im einheitlichen Bundesregister

Rechte des Finanzmanagers:

• Einreichung von Ansprüchen auf Ungültigkeitserklärung verdächtiger Transaktionen
• Erklärung über Einwände gegen Forderungen der Gläubiger
• Einholung von Informationen über den Zustand des Eigentums und der Konten eines Bürgers
• Einberufung von Gläubigerversammlungen
• Anträge auf einstweilige Maßnahmen

Die Vergütung des Finanzmanagers beträgt 25.000 Rubel für jedes Verfahren zuzüglich 7 % der im Rahmen der Umschuldung an die Gläubiger ausgezahlten Mittel.

Bildung und Umsetzung der Insolvenzmasse

Die Konkursmasse ist die Gesamtheit des Vermögens des Schuldners, das zur Befriedigung der Forderungen der Gläubiger veräußert werden soll. Sie umfasst sämtliches Vermögen, das dem Bürger zum Zeitpunkt der Insolvenzerklärung gehörte, sowie das während des Verfahrens festgestellte Vermögen.

Zusammensetzung der Konkursmasse:

Zur Konkursmasse gehören:

• Guthaben auf Konten und Bargeld
• Immobilien (außer dem einzigen Eigenheim)
• Fahrzeuge
• Luxus und teure Artikel
• immaterielle Vermögenswerte und Forderungen
• Forderungen

Von der Konkursmasse ausgeschlossen sind:

• das einzige Eigenheim des Schuldners (sofern nicht verpfändet)
• Grundausstattung und Einrichtungsgegenstände
• professionelle Werkzeuge im Wert von bis zu 15 Tausend Rubel
• Sozialleistungen und Sozialleistungen
• Unterhalt für minderjährige Kinder

Die Reihenfolge der Befriedigung der Gläubigerforderungen:

1. Ansprüche auf Schadensersatz wegen Verletzung von Leben und Gesundheit, Unterhalt
2. Vergleiche mit gesicherten Gläubigern (80 % des Wertes der Sicherheiten)
3. Rechtskosten und Vergütung des Finanzverwalters
4. Sonstige Forderungen der Gläubiger in kalendermäßiger Reihenfolge

Wirtschaftliche Aspekte des Insolvenzverfahrens

Kosten des Insolvenzverfahrens

Die Gesamtkosten eines gerichtlichen Insolvenzverfahrens setzen sich aus den obligatorischen Auslagen und der Vergütung für Rechtsberatung zusammen:

Obligatorische Ausgaben:

• staatliche Abgaben : 300 Rubel
• Kaution für die Vergütung des Finanzmanagers : 25 Tausend Rubel für jedes Verfahren
• Veröffentlichungen in Printmedien : 13-15 Tausend Rubel
• Portokosten : bis zu 5 Tausend Rubel

Rechtsbeistand: von 50.000 Rubel in den Regionen bis zu 150.000–200.000 Rubel in Moskau.

Die Gesamtkosten des Insolvenzverfahrens betragen je nach Komplexität des Falles und Region zwischen 95.000 und 200.000 Rubel.

Kosten einer außergerichtlichen Insolvenz

Das vereinfachte Insolvenzverfahren über das MFC ist für den Schuldner völlig kostenlos. Alle Kosten für die Durchführung des Verfahrens trägt der Staat.

Rechtliche Folgen der Insolvenz für den Schuldner

Positive Effekte

Moratorium für Gläubigerforderungen: Ab dem Zeitpunkt der Annahme des Antrags zur Prüfung wird die Ansammlung von Geldbußen, Strafen und Zinsen auf die im Verfahren enthaltenen Verpflichtungen eingestellt.

Aussetzung des Vollstreckungsverfahrens: Alle Vollstreckungsmaßnahmen der Gerichtsvollzieher werden eingestellt.

Befreiung vom Druck durch Inkassounternehmen: Nach Eröffnung des Insolvenzverfahrens verlieren Inkassounternehmen das Recht, direkt mit dem Schuldner zu interagieren.

Schuldenerlass: Nach Abschluss des Verfahrens ist der Schuldner von den meisten finanziellen Verpflichtungen befreit.

Einschränkungen während des Eingriffs:

• Sperrung von Bankkonten und Karten des Schuldners
• Die Einkommensverwaltung erfolgt durch einen Finanzmanager
• Verbot von Transaktionen mit Immobilien ohne Zustimmung des Managers
• mögliche Einschränkung des Rechts auf Auslandsreisen
• Verbot der Eröffnung neuer Konten und der Aufnahme von Krediten

Langfristige Folgen einer Insolvenz:

Dreijährige Beschränkungen:

• Verbot der Übernahme von Führungspositionen in juristischen Personen

Fünfjährige Beschränkungen:

• Pflicht zur Benachrichtigung der Gläubiger über den Insolvenzstatus bei der Kreditvergabe
• Verbot der erneuten Insolvenz
• Einschränkungen bei der Arbeit in Kreditinstituten (5-10 Jahre)

Nicht abschreibbare Schulden:

• Unterhaltspflichten
• Schadensersatz für Schäden an Leben und Gesundheit
• Subsidiäre Haftung
• Schulden, die nach der Insolvenzerklärung entstanden sind
• fiktive Schulden

Moderne Trends in der Entwicklung der Insolvenzinstitution

Gesetzesänderungen 2024-2025

Im Jahr 2024 wurden wesentliche Änderungen im außergerichtlichen Insolvenzverfahren vorgenommen. Zu den wichtigsten Neuerungen zählen:

• Erhöhung des maximalen Schuldenbetrags auf 1 Million Rubel
• Erweiterung der Kategorien von Bürgern, die Anspruch auf ein vereinfachtes Verfahren haben
• Verkürzung der Wiederantragsfrist auf fünf Jahre
• Automatisierung der Zertifikatserlangung durch abteilungsübergreifende Interaktion

Digitalisierung von Abläufen

Die elektronische Dokumentenverwaltung im Insolvenzbereich entwickelt sich aktiv weiter. Der Sozialfonds Russlands hat das Recht erhalten, von Banken Informationen für das außergerichtliche Insolvenzverfahren anzufordern, was den Prozess für die Bürger erheblich vereinfacht.

Das Problem des Insolvenzmoratoriums

In kritischen wirtschaftlichen Situationen kann der Staat auf Initiative der Gläubiger ein vorübergehendes Moratorium für die Eröffnung von Insolvenzverfahren verhängen. In den letzten Jahren wurden solche Maßnahmen zweimal angewendet: während der COVID-19-Pandemie (April 2020 - Januar 2021) und im Zusammenhang mit der Einführung von Sanktionen (April - Oktober 2022).

Das Moratorium sieht Folgendes vor:

• Verbot für Gläubiger, Insolvenzanträge gegen Schuldner zu stellen
• Aussetzung des Vollstreckungsverfahrens
• Beendigung der Ansammlung von Geldbußen und Strafen
• Wahrung des Rechts der Schuldner, selbst Insolvenz anzumelden

Interaktion mit Inkassobüros

Inkassounternehmen können nur dann am Insolvenzverfahren teilnehmen, wenn sie das Recht erwerben, die Forderung einzufordern. Nach dem Aufkauf der Forderung wird das Inkassounternehmen zum vollwertigen Gläubiger mit allen daraus resultierenden Rechten und Pflichten.

Rechte des Insolvenzverwalters:

• Einreichung eines Antrags auf Eintragung in das Gläubigerregister
• Teilnahme an Gläubigerversammlungen
• Erhalt eines Teils der Mittel aus dem Verkauf des Eigentums des Schuldners

Einschränkungen für Sammler:

• Verbot der direkten Interaktion mit dem Schuldner nach Einleitung des Verfahrens
• Interaktion nur über den Finanzmanager
• Einhaltung der Anforderungen der Sondergesetzgebung zur Inkassotätigkeit

Statistiken zeigen eine ungleichmäßige Verteilung der Insolvenzen auf die Regionen des Landes. Einwohner von Großstädten und wirtschaftlich entwickelten Regionen nutzen am aktivsten Insolvenzverfahren, was auf die höhere Verschuldung der Bevölkerung und ein besseres Bewusstsein für die Möglichkeiten zur rechtlichen Lösung von Schuldenproblemen zurückzuführen ist.

Die Privatinsolvenzbehörde erfüllt eine wichtige soziale Funktion und bietet Bürgern die Möglichkeit zur finanziellen Sanierung unter Bedingungen wirtschaftlicher Instabilität. Das Verfahren trägt dazu bei, soziale Spannungen im Zusammenhang mit der Verschuldung der Bevölkerung abzubauen und einen Interessenausgleich zwischen Schuldnern und Gläubigern zu gewährleisten.